Assim como foram definidas datas até chegar ao meio e primeiro milhão é imprescindível estabelecer um planejamento de como atingi-las, contando com os aportes frequentes, o reinvestimento de dividendos e os juros compostos. Para relembrar, as metas traçadas são:
1 – R$ 500.000,00 até a data de dezembro/2020;
2 – R$ 1.000.000,00 até dezembro/2025
Porém, um erro muito comum cometido pela maioria é desconsiderar o valor da inflação nesse período, fazendo com que o dinheiro perca um enorme poder de compra. Para evitar essa situação fiz um levantamento da inflação nos últimos 13 anos e encontrei o valor médio mensal de 0,4663% – tabela a seguir.
Além de levar em conta a inflação é mais prudente considerar o imposto de renda. Para ações e fundos imobiliários esse percentual é de 15% e 20%, respectivamente, apenas sobre os rendimentos (somente para vendas acima de R$ 20.000,00, menos para day trade) e para investimentos em renda fixa a tributação segue uma tabela regressiva (começando em 22,5% até 15%), também cobrada em cima apenas dos rendimentos. Como minha carteira é bem diversificada e sou adepto da estratégia buy & hold, ou seja, não penso em vender meus ativos, vou desconsiderar o imposto de renda nesse cálculo. Mas claro, se seu intuito é sacar o dinheiro ao fim do período nunca faça isso.
Somando-se a esses aspectos é importante definir uma rendabilidade média para os investimentos e qual o montante inicial que receberá aportes recorrentes para, só assim, calcular a quantidade necessária a ser aportada mensalmente.
Meu montante inicial gira em torno de R$ 382.000,00 e adotei o rendimento mensal de 0,6%, dando uma média de 7,44% ao ano. Ao meu ver esse rendimento é plausível já que, por exemplo, o tesouro pré fixado que tenho, com vencimento em 2021, entrega uma rendabilidade de 8,28% ao ano, maior até do que a assumida.
Depois de definir todos esses parâmetros vamos ao que interessa: qual o aporte necessário para atingir a meta de R$ 500.000,00 e R$ 1.000.000,00 em valores atuais corrigidos pela inflação?
1 – R$ 500.000,00 hoje equivale a R$ 546.210,00 em dezembro/2020 com uma inflação média de 5,74% a.a.
2 – R$ 1.000.000,00 hoje equivale a R$ 1.444.177,27 em dezembro/2025 com uma inflação média de 5,74% a.a.
Assim, para atingir a meta intermediária será preciso realizar aportes mensais de R$ 5810,00 – Tabela dos R$ 500.000,00.
Porém, para chegar até a meta de R$ 1.000.000,00 na data estipulada (dezembro/2025) será preciso aumentar esses aportes para um valor mensal de R$ 8.195,00 – Tabela do rumo ao milhão.
Acredito muito no poder de melhorar os meus aportes (com o meu desenvolvimento profissional) e em conseguir melhores rendimentos, portanto, vamos dar um passo de cada vez e buscar a meta intermediária, previamente, antes de sacrificar uma gigantesca fatia dos meus ganhos tentando aportar de acordo com a tabela do rumo ao milhão.
E vamos em frente com foco, disciplina e muito estudo!
Foco na Renda Passiva 